NRDC:2020中国商业银行绿色零售业务发展研究报告

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2020年1月,NRDC与中央财经大学绿色金融发展研究院共同完成了《中国商业银行绿色零售业务发展研究报告》。报告对中国商业银行绿色零售业务的现状进行了系统研究,阐述了银行绿色零售业务的内涵与发展背景,总结了中央和地方的支持性政策,并梳理分析了国内外绿色金融和气候金融产品模式与实践。报告认为,中国银行绿色零售业务的发展可与普惠金融、绿色消费、金融科技的发展趋势相协同,从而调动最广泛的绿色发展动力。报告还为银行和政策制定者提供了推动银行绿色和可持续零售业务发展的具体建议。

商业银行绿色零售业务与商业银行一般传统零售业务相比既存在共性,同时也有突出区别。2007 年联合国环境规划署(United Nations Environment Programme,简称UNEP)发布报告指出,商业银行“绿色零售业务是指将环境激励纳入‘绿色’零售金融产品和服务等主流产品中,用于满足环保客户需求,鼓励私人消费者和中小型企业追求更可持续的选择和做法”。

借鉴上述定义,本报告将研究对象“商业银行绿色零售业务”界定为传统商业银行和直销银行对小微企业、个人和家庭所提供绿色金融产品及服务的总称,通过绿色零售业务,引导资源的绿色导向配置,促进小微企业生产和个人消费的绿色化、循环化、低碳化。其中,直销银行是互联网金融科技环境下应运而生的新型零售银行模式,与传统银行相比,直销银行主要借助互联网和电子渠道,突破传统银行服务网点分销模式,与传统银行的绿色零售业务形成互补而非竞争关系。


《中国商业银行绿色零售业务发展研究报告》目录
第一章 中国商业银行绿色零售业务涵义及发展背景
一、商业银行绿色零售业务涵义及特征
(一)商业银行绿色零售业务内涵
(二)商业银行绿色零售业务范畴
(三)商业银行绿色零售业务特征
二、中国商业银行绿色零售业务发展背景
(一)生态文明建设和绿色金融上升至中国国家发展战略
(二)绿色零售业务发展空间广阔
第二章 中国商业银行绿色零售业务发展的政策支持
一、绿色金融相关政策:引导零售业务的绿色创新
(一)中央层面相关绿色金融政策
(二)地方层面相关绿色金融政策
二、普惠金融政策:扩大绿色零售业务客户范围
三、消费金融政策:推进绿色零售业务全面发展
第三章 中国商业银行绿色零售业务实践
一、资产业务:推动传统零售业务绿色转型
(一)绿色住房按揭贷
(二)绿色节能贷
(三)绿色信用贷款
(四)绿色抵质押贷
二、负债业务:引导客户树立绿色投资理念
(一)绿色储蓄卡
(二)面向小微企业和个人发售的绿色金融债
三、中间业务:拓宽绿色产品和服务渠道
(一)绿色信用卡
(二)绿色理财
第四章 国外商业银行绿色零售业务及案例研究
一、国外商业银行绿色零售业务
(一)资产业务
(二)负债业务
(三)中间业务
二、国外商业银行绿色零售业务案例研究
(一)“省钱+ 拯救地球”双赢模式—Aspiration Bank 案例分析
(二)注重可持续发展——Amalgamated Bank 案例分析
(三)多样化绿色零售产品——巴克莱银行案例分析
(四)针对资产业务——花旗银行案例分析
第五章 政策建议
一、外部环境
(一)政策支持
(二)基础设施
二、银行内部经营
(一)经营理念
(二)内部管理
(三)业务发展
(四)技术及人才

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