凯捷&Efma:2020年全球金融科技报告

分享者:Jian.1990 | 分享时间: 2020-4-23 07:47 | 我要分享
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2020年4月21日,凯捷(Capgemini)和Efma发布了《2020年全球金融科技报告》,报告显示,尽管传统银行与大型科技公司及行业挑战者之间的鸿沟在不断加大,但传统银行仍有机会通过Open X(跨越了开放银行的基于合规的做法,通过加快产品创新周期、持续改善客户体验,实现了数据和资源的无缝交流)转变为有创造力的银行,在当今的市场中繁荣发展。

客户期望与传统银行服务之间出现了前所未有的差距,但这正是银行从前端到后端迎头追赶,从而为客户提供最佳体验的绝佳契机。大型科技公司和银行业挑战者凭借数据驱动型的超个性化实时体验,证明其有能力赢得客户。相比之下,传统银行尽管在前端IT基础设施上投入了大量资金,以改善客户体验,但到目前为止,它们仍没有达到其他行业(尤其是科技供应商)的普通水平。报告指出,银行要想在不断变化的格局中保持吸引力和竞争力,它们必须通过Open X进行转变,变得灵活敏捷、以客户为导向、并具有创造性,与此同时,承担特定而不是普遍的专业任务,如在新的开放生态系统中扮演供应商或集成商的角色。

未来之路:有效的结构性合作对于银行和金融科技合作伙伴关系的成功至关重要

目前,银行和金融科技公司都对双方毫无收效的合作感到失望。《2020年全球金融科技报告》中提到了几大痛点:
  • 仅有21%的银行认为其系统足够灵活,可以进行合作
  • 仅有6%的银行通过合作实现了预期的投资回报率
  • 70%的金融科技公司在文化或组织上与银行相左
  • 逾70%金融科技公司对现任员工的流程障碍感到失望
  • 近半的金融科技高管表示没有找到理想的合作伙伴


凯捷集团金融服务首席执行官 兼集团执行董事会成员 Anirban Bose:“在过去的几个月里,全球形势出现了巨大的变化。在新冠流行疾病的危机中,商业通过不同的方式演变并涌现出来。传统银行可以借此与金融科技公司进一步合作,将这一切转化为对数字体验的更大需求。我们从三年前开始就撰写这份报告了,在这一期间,金融科技已经从行业变革者成长为成熟的参与者。现在,银行不仅要金融科技视为强大的竞争对手,还要将其视为重要的合作伙伴,来满足不断变化的消费者预期。有效的协作需要有人员、业务和成熟的流程。传统银行承受不起失败的结果,但金融科技公司进入市场的速度很快,并且已经做好了失败的准备。银行要有意愿、有能力进行大规模合作,并进行创新产业化,这样有创造力的银行才最有可能在共享的Open X生态系统中获得成功。”


传统银行必须投资中后端运营,以提供更优的客户体验
根据《2020年全球金融科技报告》,银行要想保持竞争力和对消费者的吸引力,就要与金融科技公司建立数据驱动和以客户导向性合作伙伴关系,优先进行中后端转型,这也最终会改善前端体验。尽管银行对于新IT开发(相较于维护而言)的总投资从2016年的24%增加到2019年的33%,但其中端和后端运营仍然基于复杂的、手动的业务流程,这样导致客户体验很不流畅。

报告强调,前端就相当于是“最后一英里”的体验(如,包装和运输产品)。但银行目前在前端的水平并没有达到要求,这导致客户满意度不佳,客户认为银行没有对其提供个性化的服务(50%),他们也无法在商家网站上直接用借记卡付款(60%)。与此同时,48%的新世代客户(Y世代和技术达人)认为传统银行提供的产品少、服务范围小,对其感到失望。这个群体会在明年转而选择新一代供应商,来获得符合自己偏好并与其他平台/应用程序集成的服务。由此可见,改善从前端到后端的完整价值链,对于参与Open X、提高顶线和底线增长、提升工作效率、增强客户参与度、降低成本、增加透明度、改善员工满意度都至关重要。


Efma首席执行官  JohnBerry:“传统银行正处在一个关键时刻。他们必须要接受OpenX,不然就可能彻底落伍。为了跟上当今市场不断变化的客户期望,银行必须与合格的金融科技合作伙伴携手,并在其支持下转变为有创造力的银行。”

重视有效协作的银行和金融科技公司将在Open X的共享经济中蓬勃发展
凯捷的“Open X准备指数”是一个全球对标工具,用来衡量银行在人员、财务、业务和技术方面的成熟度,分析其是否可以与初创公司进行大规模有效合作。《2020年全球金融科技报告》中专门讲到该完备指数。该指数显示,领先的合作型银行都是高度投入和自主管理的初创团队,它们会采取速战速决的创新手段,快速锁定价值并及时止损。准备指数高的公司往往也是投资新兴技术的先行者,它们不依赖已有的旧系统,因此可以轻松与金融科技进行集成。(内容来源,微信公众号:凯捷中国Capgemini)



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