IBM 商业价值研究院:AI 动态定价确保保险公司与市场现实同步

分享者:Jian.1990 | 分享时间: 2019-9-27 19:04 | 我要分享

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日前,IBM 商业价值研究院发布一份最新洞察报告《AI 动态定价确保保险公司与市场现实同步——定价自动化有助于提高速度和灵活性》。客户更换保险产品和运营商的成本不断降低,可预见的影响就是客户忠诚度会随之下降。保险公司可通过基于人工智能 (AI)的动态定价,应对这种挑战。

基于人工智能的定价模型有助于显著缩减推出新的定价框架所需的时间。产品面市速度可从数月压缩到数周时间。需要新的监管模式。人工智能有助于加快速度,提高灵活性,降低错误定价的风险,但是新的定价和计算模型需要新一代的审批流程。

价格是否合适?
对于保险行业的领导而言,制定合适的定价变得异常复杂。如果定价与市场状况或个人行为不一致 — 无论是太高还是太低,结果都是一样,那就是收入损失,利润缩水。传统上,保费由“成本加成”方法确定。成本加成是对风险溢价的精算评估,这涵盖直接成本和间接成本以及利润增值。

在许多情况下,尤其是在个人财产和意外伤害保险产品(比如车险和家庭险)方面,成本加成可生成买家可接受的精确价格,因此仍然非常有效;此外,这还使保险公司能够以预期的综合成本率或低于 100% 的成本率开展业务。即使传统定价方法现在仍然有效,但也存在一些缺点,会对保险公司走向未来造成阻碍。例如,由于成本加成方法相对简单,因此无法将非技术定价因素以及对快速响应多变市场状况的适应能力轻松整合进来。

这些因素包括:
— 由价格比较网站(比如 check24或 bizcover)建立的全新透明度。反过来,透明度也加剧了高度商品化的个人和商业产品线的竞争。
— 新的非结构化数据源,例如由车载资讯系统和物联网提供的数据源。这些数据源可以提供有关投保人和保险对象的更多背景信息,根据风险的高低,决定风险溢价。
— 日益增长的个性化需求,IBM 商业价值研究院 (IBV)执行的一项调研重点研究了这个问题,该调研还表明,50% 的客户更喜欢量身定制的产品。传统定价模型并不适合个性化的产品。
—从本质来看,原生于云端的新参与者(比如 Lemonade)能够高度灵活地应对市场变化,向客户展示各种可能性,这给传统企业带来了越来越大的压力,迫使他们采取应对措施。

要将这些因素考虑在内,在竞争中保持领先,保险公司可考虑采用“智能定价”。即使某些产品线目前采用成本加成方法已经足够应付,但如果加大智能定价采用力度,也会让纯粹的“传统定价者”利润降低。(更多精选知识,微信公众号“知识库”)











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