零壹财经:2019中国开放银行发展报告

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2019年8月25日,零壹财经最新发布《打造金融连接器:2019中国开放银行发展报告》。“开放银行”正在成为银行业的新时尚,但是要成为一家开放的银行却不容易。

国内外的传统银行机构和新诞生的数字化银行,都在进行“开放银行”实践。这些实践的方向、模式、技术选择和探索程度不尽相同,甚至有巨大的差异。但是至少有两个共识:一是开放银行的基本理念,二是建立广泛的连接。

开放银行的理念,来自开放的互联网。互联网公司可以选择开放的道路,也可以选择封闭式道路,而且都有成功的范例。银行也一样,可以打造开放的银行,也可以打造封闭的银行,不同的战略有不同的出路。但是显然,银行惯常的封闭式道路,已经不再是华山一条路。

开放银行的发展,使客户能够在开放的网络中享受银行的服务。而在广泛的连接中,构成开放网络的“节点”之间的功能差异也很大,不同的“节点”能够发挥的作用不尽相同,因而不同的“节点”也就有着不同的“节点”战略。

“连接器”成为很多银行走向开放银行的第一站。不过,连接的目标和发展的方向,依然是各有选择。多样化,本也是开放银行的题中应有之义。

“开放银行”的概念2018年在国内迅速升温,据零壹智库的不完全统计,包括浦发银行、工商银行、建设银行、招商银行等大型商业银行在内的至少8家银行于2018年相继提出了数字化转型、打造开放生态的战略思路或推出了开放API平台,因此有人将2018年称为“中国开放银行元年”。

由于国内外在市场环境和监管政策等方面存在差异,国内在开放银行模式的探索上和国外有着很大的不同。目前,国内的开放银行主要强调银行服务能力的共享,银行更愿意突出“连接器”的概念。从银行的角度来讲,是通过开放API/SDK对外输出金融服务能力,加强自身与客户之间的联系;而从第三方科技公司的角度讲,是针对银行输出技术服务。但需要指出的是,国内银行在开放服务的过程中,并不涉及核心数据的共享。

中国的开放银行实践中,银行和相应的科技服务公司,都做出了很多探索。构建“连接”是这些实践最主要的战略、也是核心的业务。

《打造金融连接器:2019中国开放银行发展报告》目录
第一章 全球“开放银行”热
  • 中国银行业在行动
  • 开放银行的国际实践

第二章 开放银行的源流与发展
  • 从开源软件到开放银行
  • 开放银行模式的推广:从欧洲到世界
  • 中国现阶段:开放服务能力,不涉及数据
  • “金融连接器”

第三章 商业银行的焦虑与出路
  • 利差为主的业务模式
  • 外部竞争格局已经改变
  • 内部五个层面需要做出改变
  • 银行业尝试多方向突围
  • 开放银行或是首选
  • 谁会是开放银行的赢家?

第四章 打造“金融连接器”
  • “连接器”是开放银行生态中的核心要件和枢纽
  • 银行打造连接器
  • 技术企业实践:连接和赋能

第五章 挑战及展望:连接“新金融生态”
  • 开放是大势所趋,但不能“包治百病”
  • 模式创新面临现实困境
  • 开放银行将走向双向连接与相互开放
  • 占有场景与响应需求是现阶段竞争焦点
  • 连接器将更加多元,“节点”将蓬勃发展
  • 开放生态将打造新的金融服务体系
  • 中国开放银行的监管展望


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