微众银行:2019全球数字银行报告

分享者:Jian.1990 | 分享时间: 2019-6-4 07:30 | 我要分享
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近日,21世纪经济研究院联合微众银行共同发布《决战数字之巅——2019全球数字银行报告》(下称“报告”),聚焦近年来全球银行业年轻但发展迅猛的新型数字银行发展情况。报告认为,次贷危机之后,在全球经济低速增长、监管标准提高、合规要求趋严等多重压力下,银行业机构被迫告别了过去的低资本、高增长、高利润的黄金期,进入了高资本、低错配、低增长、低盈利的发展新阶段。

目录
01 数字银行的定义
02 中国内地(大陆):直销银行 VS 互联网银行
03 中国香港:已发八张虚拟银行牌照
04 中国台湾:纯网路银行蓄势待发
05 韩国:时隔二十余年再发银行牌照
06 美国:互联网银行 VS Neobank
07 欧洲:直销银行 VS Challenger Bank

数字银行的定义
当前,全球各地有很多关于新型银行的概念,如数字银行、虚拟银行、网络银行、互联网银行和直销银行等,这些概念都与数字银行紧密相关。根据克里斯•斯金纳(Christ Skinner)的《数字银行(Digital Bank)》中的观点,数字银行区别于传统银行的关键在于,无论是否设立分行,其不再依赖于实体分行网点,而是以数字网络作为银行的核心,借助前沿技术为客户提供在线金融服务,服务趋向定制化和互动化,银行结构趋向扁平化。

纵观全球,欧美的数字银行发展虽然起步较早,但更偏向于渠道从线下到线上的革新,对新型科技的运用较为缺乏;中国内地(大陆)自2014以来,涌现出数家依托互联网开展业务的民营银行,通过对各类前沿金融科技技术的运用,实现了用户和业务规模的快速增长,在全球的影响力与日俱增;亚太其他地区近几年也开始奋起直追,以政策先行,设置专门的牌照资质,积极布局数字银行。

中国内地(大陆):直销银行 VS 互联网银行
直销银行偏向于传统银行在互联网渠道的延伸,其帮助传统银行在服务模式和销售渠道进行数字化转型,用户可通过直销银行,足不出户即可开立Ⅱ、Ⅲ类账户,满足银行服务的基本需求。直销银行通常以传统银行电子银行部/互联网金融部或事业部的形式存在,极少部分以独立法人的形式开办,后者在业务范围方面与传统银行稍有不同。

截至2018年底,国内直销银行已多达114家,其中城商行直销银行70家,占比61.4%;农商行直销银行26家,占比22.8%;股份制银行直销银行7家,占比6.1%。直销银行本指银行不依赖物理网点、通过线上渠道使银行服务更易获取的商业模式,但目前国内的直销银行更偏向于银行APP,与理想的直销银行模式尚有差距。这是由于国内直销银行多与母行共享资源,未能像百信银行一样独立运营,其组织架构、战略定位、决策机制等对创新都有较多限制。加上大部分直销银行在IT技术方面投入有限,目前国内的直销银行大部分只是将线下入口移至线上,在功能和客群上与手机银行同质化严重,未能充分发挥互联网属性的优势。未来,直销银行可考虑通过开放银行战略实现转型,将场景与金融服务相结合,使其真正成为为用户提供差异化服务的线上渠道。(订阅useit《知识精选》获取每月最新权威报告)

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