BCG&建设银行:2019中国私人银行

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2019年4月8日,以3399名建行私人银行客户综合调研和打量数据分析为基础,中国建设银行携手波士顿咨询公司(BCG),发布中国私人银行市场发展报告《中国私人银行2019:守正创新匠心致远》。报告指出,过去一年,虽然中国经济社会发展面临的内外部挑战增多,但国内居民的私人金融财富仍实现了8%的正增长。

民营企业家仍是中国高净值客户群体的绝对中坚力量,在新的市场和监管环境下,第一代和新生代企业家财富管理需求均在发生结构性的变化。私人银行业需要与客户同心合力,培育更加成熟的财富管理观念,认识资产配置和长期投资的价值,做好风险管理,引导资金向善,守正创新方能成其久远。

《中国私人银行2019:守正创新匠心致远》报告摘要:
京沪粤高净值人群,可投金融资产总量大
报告显示,在私人财富区域分布方面,京沪粤三省市高净值人群可投金融资产总量占比均达到或超过全国的10%,合计占比达到全国的42%。浙江、江苏、山东、河北、 福建是第二梯队,合计高净值人群可投金融资产占比超过全国的25%。在东部沿海省市之 外,四川同样形成了较为可观的财富客户池,其高净值人群可投金融资产规模占全国的3% 以上。

有钱不任性,高净值人群追求财富安全
报告显示,2018年伴随着国内经济环境和外部贸易摩擦复杂性的增加,高净值人士避险情绪上升,并直接反应在其对各大类资产投资的展望和2019年的投资动向上。高净值人士当中对于股市、汇率、房价看跌的比例较2017年均呈现上涨趋势。在更加复杂的市场环境下,避险和持币观望的心态越发浓厚,现金、存款和其他低波动资产对于高净值人士的吸引力进一步加强。

过去很长一段时间,基于中国经济和居民可支配收入高速增长的惯性,国内高净值人士最主要的理财诉求在于追求个人财富的快速增值。但本次客户调研发现,高净值人士的首要理财目标已悄然转变,追求财富安全稳健和长期收益已超过追求财富的较快增长。

看重专业性和资产配置能力
据报告显示,高净值客户群体普遍具有较强资产配置理念,资产配置能力也成为高净值人群选择金融机构的重要因素之一。调研结果表明,56%的客户在选择金融机构时最看重“金融机构的资产配能力”,位列所有金融机构能力的第二位,和2012年相比上升了14个百分点。60%的客户表示需要金融机构提供“大类资产的配置比例”,位列所有建议类型的第一位。

高净值客户在挑选私行机构时,专业性是重要的衡量指标。调研结果表明,客户在挑选私行机构时最看重的三项指标依次是“品牌”、“资产配置能力”和“产品丰富性收益率”。“品牌”是客户对于私行机构整体能力的综合性评价,是私行机构服务流程、投资能力和风险管理能力的全面体现;“资产配置能力”突出体现了私行机构专业投研能力;而“产品的丰富性收益率”则体现了私行机构的外部产品遴选和内部资产管理能力。

资产配置将更多向金融资产转移
展望未来五年,伴随着中国经济逐步企稳,国内私人财富整体规模的增长仍将延续,但增速将阶段性放缓。在克服了短期经济周期波动之后,2023年个人可投资金融资产有望达到243万亿元人民币,2019-2023年复合增长率恢复为约11%。

中国高净值人群数量未来五年间复合增长率为8%左右,在2023年达到241万人。报告预测,未来中国高净值人群个人的资产配置将从房地产、企业股权更多向金融资产转移,个人可投资金融资产仍将维持年化16%的快速增长,增速将高于社会整体财富增速,2023年有望达到82万亿元人民币。

新生代高净值人群崛起
报告指出,新生代高净值人群正在崛起。年轻一代高净值群体普遍受教育水平更高。86%的80、90后受访客户拥有本科或大专及以上学历,远远超过 40 岁以上的群体。从职业分布上看,新兴行业创业者、职业经理人和其他专业人才占比显著高于总体样本。80、90 后成长于互联网发达、全球化的时代,很多客户有海外留学经历,具备较强的国际视野和全球意识。这些鲜明的客群特征也决定了其财富管理需求的显著差异。



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