京东数科:数字支付——“小支付”成就“大时代”

发布时间: 2019-3-28 15:42
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2019年3月21日,京东数字科技与万事达卡共同发布《数字支付:“小支付”成就“大时代”》研究报告,对数字支付的演进路径、落地场景、科技应用、未来走向以及相关风险进行了系统梳理。

“未来随着行业的发展和技术的成熟,数字支付还将实现由表而里,由小而大,由内而外的跃迁。”京东数字科技副总裁、个人服务群组总裁许凌认为,首先数字支付将彻底改造零售场景,变革零售基础设施,助推无界零售时代的全面到来。其次,数字支付作为一种全新的支付方式,也将由小而大,逐渐实现由C端向B端的扩展迁移。最后,全球化浪潮势不可挡,中国数字支付也正在走出国门,为世界支付市场注入新的力量和活力,以“小支付”成就“大时代”。

万事达卡中国区总裁常青表示:“随着互联网业态趋于成熟,数字经济已成为中国经济质量变革、效率变革、动力变革的重要驱动力。万事达卡认为,创新、合作、开放及包容四大要素,将是数字科技在金融支付领域实现未来持续发展的关键突破方向。我们希望可以通过全面洞察数字支付过去的发展进程、现在的发展格局以及未来的发展趋势,助力“小支付”的持续延展、壮大及迁跃。一个数字支付的‘大时代’正亟待开创,一个‘超越现金的社会’ 也正在不远处等待着我们的到来。”

《数字支付:“小支付”成就“大时代”》目录
核心观点
第一章 追本溯源—支付体系的前世今生
(一)支付体系的演进和数字支付的产生
(二)领跑全球的中国数字支付市场
第二章 场景为王—“小支付”成就“大时代”
(一)C端市场由“流量战争”步入“场景战争”时代
(二)B 端市场成为数字支付的新蓝海
第三章 科技为先—“新科技”带来“新手段”
(一)生物识别,为数字支付提供“天然密码”
(二)物联网时代,一切皆可支付
(三)人工智能,实现智能支付的大脑
(四)区块链技术,或将决定未来支付体系走向
第四章 亦终亦始—支付新时代的三大走向 33
(一)支付生态化
(二)支付标准化
(三)支付全球化
第五章 正道成功—坚持创新与风险防范齐头并进
(一)模式创新须搭配必要的技术实力
(二)数据资产运用应注重用户安全保护
(三)严守数字支付合规底线

核心观点
  • 数字支付即借助计算机、智能设备等硬件设施以及通信技术、人工智能、信息安全等数字科技手段实现的数字化支付方式。纵观世界支付体系先后经历了实物支付、信用支付、电子支付三个发展阶段。目前,实物支付已经基本消失,信用支付和电子支付成为现代支付体系的主要构成。而隶属于电子支付的数字支付,是现代支付体系的主要创新方向。
  • 中国的数字支付已领先全球,其中又以移动支付为先。据 Forrester Research 数据显示,2016 年中国移动支付交易规模高达9 万亿美元,稳居世界第一,接近美国1120亿美元的90 倍。
  • 数字支付兴起之初,主要应用于零售端的“小额支付”。在零售端,数字支付的发展历程可以划分为两个时期,“流量战争”时期和“场景战争”时期。
  • 流量战争时期,支付机构的商业逻辑可概括为:以“支付”为手段,以“流量”为入口,以“数字”为目的,进而通过金融服务、精准营销等其他服务实现流量和数据的变现。
  • 经过多年的发展,数字支付在零售“流量端”的竞争格局初定,增长红利逐渐消失。各个支付机构开始向场景端发力。依托物联网、生物识别、人工智能等新型的技术手段,并集合智能识别硬件、无人货柜、电子价签、智能收银台等硬件产品为零售场景打造完整的“软硬件一体化解决方案”,真正变革零售基础设施,实现无界零售。
  • 数字支付作为一种全新的支付方式,也将由小而大,逐渐实现由C 端向B 端的扩展迁移。以支付数字化为起点,企业可以实现数字化转型的关键一跃,与之相对,数字支付机构也将通过企业支付打开企业服务的大门,成为企业数字化转型的综合服务提供商。
  • 未来随着生物识别、物联网、人工智能和区块链等新技术的不断成熟和全面普及,将有更加多样化的技术手段应用于数字支付领域,变革支付基础设施,改变支付方式和支付形态,甚至影响整个支付清算系统的走向。
  • 以新科技、新设备作为底层支撑对支付基础设施、支付方式以及全球支付市场的改变才刚刚起步,未来数字支付将逐渐向智能化、标准化、全球化方向迈进。
  • 要实现数字支付产业的持续健康发展,需要坚持创新与风险防范齐头并进,在技术、数据和合规三个层面均衡发力。

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