保险业协会:2018互联网人身保险市场运行报告

发布时间: 2019-3-25 19:35
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2018年度互联网人身保险市场运行情况分析报告.pdf

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2019年3月18日,中国保险行业协会(以下简称保险业协会)对外发布2018年度互联网人身保险市场运行情况分析报告。保险业协会根据62家开展互联网业务的人身险公司提供的2018年经营数据,从保费规模、经营主体、产品类型及当前互联网人身保险市场面临的挑战等方面分析了2018年互联网人身保险市场运行情况,并对互联网人身保险市场监管提出相应政策建议。

2018年度互联网人身保险市场运行情况

(一) 规模保费持续下滑,市场集中化程度高
2018年共有62家开展互联网保险业务,相比2017年底增加1家,其中中资公司38家,外资公司24家。全年累计实现规模保费1193.2亿元,同比下降13.7%。规模发展势头持续放缓。传统人身险公司“线下”到“线上”转移的发展方式已进入瓶颈期。据统计,建信人寿以294.5亿元的规模保费继续位列首位。此外,规模保费位列前十名的公司还有:国华人寿、工银安盛人寿、平安人寿、弘康人寿、农银人寿、国寿股份、光大永明人寿、合众人寿及平安健康,累计实现规模保费1100.4亿元,占互联网人身保险总规模保费的92.2%,行业集中率较高。

从业务增速的角度看,中小寿险公司正在积极进行金融创新,加大保险科技布局和促进互联网渠道大力发展业务。如复星保德信人寿、前海人寿、人保健康等保险机构,增速较快。

(二) 官网自营能力增强,第三方渠道优势依旧
2018年,开展互联网人身保险业务的保险公司中,50家公司通过自建在线商城(官网)展开经营,61家公司通过与第三方渠道进行合作,其中,49家公司采用自建官网和第三方渠道“双管齐下”的商业模式。2018年通过第三方渠道共实现规模保费991.9亿元,占互联网人身保险总规模保费的83.1%,同比减少5.8个百分点;通过自建官网实现规模保费201.3亿元,较去年同期增长31.2%,占互联网人身保险总规模保费的16.9%。  2018年,通过保险公司官网进行投保的客户数量合计达1280万人,同比增长94.9%。

(三)健康险业务持续高速增长,寿险、年金险、意外险出现不同程度下滑
随着整个保险行业加速回归保障本源,各人身保险公司积极调整业务结构,2018年互联网健康保险业务持续高速增长,人寿保险、年金保险和意外险则出现不同程度下滑。人寿保险仍为主力险种,在互联网人身保险年度累计规模保费中占比为56.6%,年金保险在互联网人身保险年度累计规模保费中占比为28.3%,为第二大互联网人身保险险种,健康保险在互联网人身保险中的比重首次突破至10.3%。

2018年,互联网健康保险累计实现规模保费收入122.9亿元,同比增长108.3%,其中,费用报销型医疗保险仍是受市场欢迎的主力险种,全年累计实现规模保费64亿元,同比增长133.3%,占互联网健康保险总规模保费的52.1%;重大疾病保险实现规模保费33.9亿元,同比增长68.7%,占互联网健康保险总规模保费的27.6%。

互联网人寿保险累计实现规模保费收入675.4亿元,同比减少124.2亿元,降幅15.5%。其中分红保险累计实现规模保费240.3亿元,同比增长62.2%,跃居为互联网人寿保险的主力险种,占比为35.6%;万能保险实现规模保费202.6亿元,同比增长50.5%,占比为30%;两全保险实现规模保费收入55.4亿元,同比下降82.6%,仅占互联网人寿保险总保费的8.2%,占比下降31.7个百分点;投连保险实现规模保费收入127.4,同比下降21.4%。

与此同时,互联网年金保险发展势头放缓,2018年全年累计实现规模保费337.8亿元,同比减少123.6亿元,降幅26.8%。非养老年金保险和养老年金保险均出现不同程度下降,分别同比下降26.3%和29.1%。

互联网意外险从上半年开始出现下滑趋势,2018年全年累计实现规模保费57.1亿元,同比下降9.7%,但在互联网人身保险总规模保费中的占比上升至4.8%。其中交通意外险和旅游意外险比较贴合互联网的场景营销,均出现不同程度增长。交通意外险实现规模保费24.4亿元,同比增长98.8%,在互联网意外险总保费中占比上升为42.7%,旅游意外险实现规模保费3.6亿元,同比增长19%。

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