京东数字科技研究院:2018-2019年理财洞察报告

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2019年3月20日,京东数字科技研究院与今日头条财经频道共同发布《2018—2019年理财洞察报告》(下文简称“报告”),报告从今日头条理财资讯阅读数据,以及京东数字科技研究院与今日头条财经频道共同发起的理财调研数据分析入手,对2018—2019年理财用户的行为特征和发展趋势进行了深入解读。

《2018—2019年理财洞察报告》目录
核心观点
数据洞察理财行为特征和发展趋势
( 一) 理财X 概览(2018-2019)
( 二) 理财X 新媒体
( 三) 理财X 科技
( 四) 理财X 偏好
( 五) 理财X 区域
( 六)TA 的理财
2018 年理财市场回顾总结
( 一) 资管新规重塑市场规则
( 二) 市场受“资管新规”影响,在调整中砥砺前行
( 三) 保险姓保与房住不炒
第三章 2019 年理财市场前瞻展望
( 一)“资管新规”影响延续
( 二) 数字科技促进理财服务向普惠化、智能化方向发展

报告内容摘要:
从调研结果来看,有超过67%的受访者称在2018年投资未获得盈利。其中将近13%的投资者亏损比例在10%以上;实现盈利的投资者不足40%,而且绝大部分的盈利在5%以内。同时,有62%的受访者认为目前理财市场的主要问题在于产品种类繁多,难以甄别优劣。

就理财渠道而言,互联网渠道的关注度正在提升。通过新型互联网金融机构购买理财产品的受访者约为47%,其中又以年轻人偏好程度更高。而且近80%的受访者认为新媒体理财资讯可以有效提升用户理财知识水平,其中,“视频”因其轻松、直观的特点,成为最受欢迎的理财资讯传播形态。

就产品类型而言,银行存款、货币基金和银行理财仍是主流的理财配置选择,分别有60%、30%、24%的用户选择这些资产进行配置。相比而言,信托、债权和私募产品由于门槛较高,配置比例较低。同时,今日头条理财资讯阅读数据显示,“银行”和“保险”类理财资讯近年来阅读热度排名一直占据TOP2位置,是最受关注的细分市场。

就理财用户的性别特征来看,女性投资者在2018年理财市场实现“盈亏基本平衡”和“盈利5%以内”的占比要高于男性用户,而男性用户“亏损10%以上”和“盈利5%-10%以上”的占比要高于女性。可见,男性在投资策略选择上更为激进,而女性则相对稳健。今日头条理财资讯阅读数据显示,男性用户主动获取理财资讯的意愿更加强烈,对理财内容的质量要求高于女性。

报告同时对2018-2019年理财市场的现状与趋势进行了梳理。

2018年,随着《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(简称“资管新规”)及其配套细则的相继出台,行业正在重塑市场规则,银行、基金、信托等各理财细分市场都在进行调整。报告认为,保本理财持续退出市场、产品逐渐转型净值化管理、刚性兑付被持续打破等市场特征将在2019年延续。

虽然调研结果显示2018年理财市场整体表现欠佳,但进入2019年,京东数字科技的“消费者信心指数”和“投资者信心指数”显示,人们对未来经济市场和资本市场的信心正在逐渐恢复,并趋于走强。

具体而言,2019年2月的消费者信心指数为113(该指数按月发布,以100表示持平或一般状态,高于100表示消费者信心较强,低于100则较弱);2019年2月第4周的投资者信心指数为112(该指数按周发布,以100表示持平或一般状态,高于100表示投资者信心较强,低于100则较弱),并且投资者对未来1个月和6个月的股市看法基本都保持较高水平,多数人并不担心大涨后会有大跌;而且经验越高的投资者,当前看涨的情绪越高、仓位越高、更不担心大盘闪跌。

对于2019年的趋势预测,报告同时指出,数字科技将促进理财服务向普惠化、智能化方向发展。一方面,“资管新规”首次将智能投顾作为一种“运用人工智能技术开展投资顾问的业务”纳入监管框架,为智能投顾在国内的发展打下基础;另一方面,资管科技运用大数据、人工智能等技术助力机构投资者提高自身的产品设计能力、销售交易能力、资产管理能力和风险评估能力,也将进一步提升资管行业的智能化运营水平。

前述调研结果也显示,约35%的受访者表示了解智能投顾,且其中大部分人对智能投顾的发展前景持乐观态度。

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