微保&腾讯CDC:2018年互联网保险年度报告

发布时间: 2019-2-27 15:04
知识文档-点击下载

2018年互联网保险年度报告.pdf

2.95 MB, 92人喜欢 , 807人浏览

所需积分: 5 积分 [立即下载]

62页 PDF 中文版

日前,微保联合腾讯用户研究与体验设计部(CDC)发布了《2018年互联网保险年度报告》(下称《报告》)。调研数据显示,中国互联网保险自2012年以来经历了跨越式发展,互联网保单数量5年间增长18倍。据推算,目前互联网保民数量约为2.22亿,相较8.02亿的总网民数量,渗透率不足30%,互联网保险还有很大的提升空间。

中国网民对保险的认知和购买
只有3.3%的网民完全没有听说过保险,大部分网民知道保险,但对保险比较了解的网民只占14.6%。大家对于保险,认知度高,了解度低。超六成网友拥有过商业保险。他们的首次购险平均年龄为28.7岁,细分来看,越年轻的网民,首次购险时间越早。

60后和70后的首次购险年龄均超30岁,80后的首次购险年龄为26.7岁,90后则为21.7岁。经济越发达地区人群,首次购险年龄越小,但差别不大,一二三线城市的平均首次购险年龄分别是27.3,27.8,28.3岁。保二代(即父母购买过保险的人群)对于互联网保险的接受程度更高。保障,是网民对保险的第一需求。

购险驱动力
疾病和意外,是网民最担忧的风险。保险是网民应对风险的第三手段,前两个手段是“体检、锻炼、养生”和“多挣钱”。网民在配置保险时有四大常见误区:保障对象误区、保障风险误区、品牌误区和平衡性误区。

保险成熟用户画像
保险成熟用户即已经购买过复杂险的人群,根据2018年6月数据估计,我们8.02亿网民中约有2.68亿人为保险成熟用户,占比33.4%。通过研究将成熟用户分为四类,分别是高知新贵(33.9%)、思路清晰的奋斗青年(19.4%)、不爱计划的普通人(24.9%)、耳根软的传统大牌粉(21.8%)。

知新贵
这类人中本科及以上学历占比超6成,首次购险平均年龄为29.2岁。他们更加倾向于独立购险,业务员只是信息获取的渠道之一。
其主要特征为:
• 70/80后为主有娃高收入白领;
• 人生事件触发了他们购买保险的内在需求;
• 他们是独立购险的一群人,只能被过硬的产品打动;
• 他们未来对保险的规划预算最多,且最具成长性;
• 接受互联网购险的一类人。

思路清晰的奋斗青年
这类人是保二代占比最高的一群人,平均在21.7岁就开始购买保险。是四类人中最少依赖业务员的群体。不同与其他人群的是,他们选择优先为老人购险的占比达到39%。
其主要特征为:
• 出入职场在大城市打拼的未婚90后;
• 良好的家庭购险习惯让他们有较强的保险意识;
• 对保险规划多家庭年保费低,高性价比的产品更吸引他们;
• 信息渠道偏线上,完全接受互联网保险的占比最高;
• 四类人中最多选择先给父母买保险的一类人。

不爱计划的普通人
这类人以普通白领为主,缺少自身内在需求而购买保险的想法,对买保险“没有规划的”占比达29%,高于成熟用户总体的25.5%。
其主要特征为:
• 80为主的中低收入普通人;
• 主要是外部事件引发了他们的购险动机;
• 业务员是这类人最主要的保险信息来源;
• 相对总体,他们对保险规划较少;

耳根软的传统大牌粉
这类人群交前三种人群各线城市分布均匀而言,更加集中于三四线城市。他们由于多因业务员引导产生保险需求,因此也是四类人中最少仔细看条款的,且只买大公司保险的人群占比达到91.5%。
其主要特征为:
• 中高收入的三四线中年白领;
• 他们没有保险购买的内在需求,对比产品动力与能力不足;
• 他们是最依靠义务员和看重品牌的一群人;
• 他们中不规划保费的人比总体多,但实际保费比总体高;

保险的高潜和未来用户
以未来一年内购险的可能性进行划分,高潜用户是指未来一年内有较为确定的购险计划的人群,占总体网民的27.0%;其中没有较确定的购险计划用户有69.8%,被定义为未来用户。据估算,我国网民数量为8.02亿。高潜用户规模估计2.17亿,未来用户规模估计5.60亿。

高潜用户特征:高学历、已婚、高收入
高潜用户在其他人口学特征上与总体网民差异不大,在“高学历、已婚、高收入”上有更高的占比。高潜用户目前处于实际负担轻,但危机感重的阶段。家庭成员有社保,且身体健康的比例更高,但他们对所有风险的担忧都比总体用户突出。除了保障外,高潜用户最看重保险的“强制储蓄”功能。

未来用户是什么人?
总体来说,保险的未来用户跟网民结构是类似的,但两端用户更多,即24岁以下和40岁以上的人群占比高于总体水平。他们家庭月收入在5k以下的群体高于总体水平,居住在低线城市的人也更多。 未来用户对人生风险的感知和应对不太迫切。除了对疾病和意外有跟总体差不多的担心水平,对其他风险的担心更弱;对风险的应对更多是自留式的。他们中超过半数的人没有在进行投资理财,因此对保险的投资理财属性更为期待。

互联网保险的机会点
互联网保险快速增长,超过四分之三的人对其持接受态度。近年来,互联网保险总体呈增长趋势,在2016年达到高点,年保费收入为2347亿。2017年互联网总保费下滑,原因在于保监会对理财产品的监管收紧,以及商车费改。从购险渠道的认知度来看,互联网已经超过银行和电销,跃升成认知度排名第二的渠道,仅次于保险业务员。



2018年互联网保险年度报告PDF第000页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第001页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第002页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第003页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第004页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第005页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第006页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第007页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第008页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第009页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第010页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第011页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第012页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第013页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第014页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第015页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第016页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第017页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第018页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第019页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第020页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第021页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第022页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第023页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第024页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第025页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第026页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第027页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第028页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第029页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第030页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第031页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第032页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第033页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第034页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第035页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第036页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第037页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第038页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第039页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第040页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第041页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第042页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第043页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第044页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第045页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第046页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第047页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第048页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第049页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第050页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第051页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第052页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第053页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第054页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第055页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第056页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第057页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第058页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第059页--- useit.jpg

2018年互联网保险年度报告PDF第060页--- useit.jpg
掌握权威研究报告  ,请登陆 Useit  

2018年互联网保险年度报告PDF第061页--- useit.jpg


  • 2019年2月,推荐的35份报告
  • 4亿20-60岁的女性消费者,10万的消费支出
邮件订阅
最新热门
 
相关知识
 
智能推荐
 

Copyright© 2005-2018 USEIT.COM.CN|帮助中心|关于我们|注册协议|投诉指引|获取积分|投稿须知|作者权益|下载须知|联系我们|手机版|USEIT Inc.

GMT+8, 2019-3-20 16:34 , Processed in 0.307284 second(s), 27 queries , Gzip On, MemCache On.

鄂公网安备 42011202000160号  鄂ICP备13013806号-1

网络经济主体信息湖北省互联网举报平台 中国互联网违法和不良信息举报中心

快速回复 返回顶部 返回列表