广发银行&西南财经大学：2018中国城市家庭财富健康报告

2019年1月17日，广发银行联合西南财经大学在银行业保险业例行新闻发布会上，发布了《2018中国城市家庭财富健康报告》。报告称，2017年，城市家庭户均总资产规模为150.3万元，2011-2017年年均复合增长率为7.6%，预计2018年我国城市家庭的户均总资产规模为161.7万元，增长率为8%。但中国城市家庭财富管理却处于“亚健康状态”，近40%的家庭财富管理“不及格”。

通过调研发现：23个城市家庭的财富健康得分平均值为68.5分，城市家庭财富管理整体处于“亚健康”状态，距离85分非常健康的程度还有较大距离。调研数据还显示，近四成家庭财富管理得分在60分以下，财富管理处于不健康的状态。

广发银行副行长宗乐新说，目前，中国城市家庭财富管理存在“五大不合理现象”，财富管理水平有待改善。

一是，家庭住房资产占比过高，挤压了金融资产配置。数据显示，住房资产在家庭总资产中占比77.7%，远高于美国的34.6%；而金融资产在家庭总资产中占比仅为11.8%，在美国这一比例为42.6%。较高的房产比例吸收了家庭过多的流动性，挤压了家庭的金融资产配置。

二是，在投资理财产品时，过半家庭不接受本金有任何损失，刚性兑付要求较强。数据显示，54.6%的家庭不希望本金有任何损失，同时又期望较高的理财收益。

三是，家庭可接受的银行理财产品回报周期普遍较短，缺少长期理财规划。对于可接受的银行理财产品的回报周期，选择3个月内、3-6个月、6-12个月的家庭占比分别为35.8%、37.2%、33.7%，可见大多数家庭接受的是1年及以下的回报周期。

四是，家庭的投资品类缺乏多样性。数据显示，67.7%的中国家庭仅仅拥有一种投资品，22.7%的中国家庭拥有两种投资品，拥有三种或者三种以上投资品的家庭仅仅占到10.6%。对比我国和美国家庭投资品种的多样性，拥有三种或者三种以上投资品的美国家庭占比高达61%。

五是，家庭商业保险参保率偏低。仅有不到15%的家庭成员拥有商业保险，且家庭更愿意为未成年子女投保，忽视对家庭顶梁柱的保障。10-18岁家庭成员参保率最高，为21.3%。其次为10岁以下家庭成员，参保率为19.5%。

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