2019年1月17日,广发银行联合西南财经大学在银行业保险业例行新闻发布会上,发布了《2018中国城市家庭财富健康报告》。报告称,2017年,城市家庭户均总资产规模为150.3万元,2011-2017年年均复合增长率为7.6%,预计2018年我国城市家庭的户均总资产规模为161.7万元,增长率为8%。但中国城市家庭财富管理却处于“亚健康状态”,近40%的家庭财富管理“不及格”。
通过调研发现:23个城市家庭的财富健康得分平均值为68.5分,城市家庭财富管理整体处于“亚健康”状态,距离85分非常健康的程度还有较大距离。调研数据还显示,近四成家庭财富管理得分在60分以下,财富管理处于不健康的状态。
广发银行副行长宗乐新说,目前,中国城市家庭财富管理存在“五大不合理现象”,财富管理水平有待改善。
一是,家庭住房资产占比过高,挤压了金融资产配置。数据显示,住房资产在家庭总资产中占比77.7%,远高于美国的34.6%;而金融资产在家庭总资产中占比仅为11.8%,在美国这一比例为42.6%。较高的房产比例吸收了家庭过多的流动性,挤压了家庭的金融资产配置。
二是,在投资理财产品时,过半家庭不接受本金有任何损失,刚性兑付要求较强。数据显示,54.6%的家庭不希望本金有任何损失,同时又期望较高的理财收益。
三是,家庭可接受的银行理财产品回报周期普遍较短,缺少长期理财规划。对于可接受的银行理财产品的回报周期,选择3个月内、3-6个月、6-12个月的家庭占比分别为35.8%、37.2%、33.7%,可见大多数家庭接受的是1年及以下的回报周期。
四是,家庭的投资品类缺乏多样性。数据显示,67.7%的中国家庭仅仅拥有一种投资品,22.7%的中国家庭拥有两种投资品,拥有三种或者三种以上投资品的家庭仅仅占到10.6%。对比我国和美国家庭投资品种的多样性,拥有三种或者三种以上投资品的美国家庭占比高达61%。
五是,家庭商业保险参保率偏低。仅有不到15%的家庭成员拥有商业保险,且家庭更愿意为未成年子女投保,忽视对家庭顶梁柱的保障。10-18岁家庭成员参保率最高,为21.3%。其次为10岁以下家庭成员,参保率为19.5%。
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