清华大学:2018年国人养老准备报告

发布时间: 2018-11-8 18:02
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2018年10月25日,清华大学老龄研究中心联合清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心、腾讯在清华大学举办《国人养老准备报告》发布会(以下简称“报告”)。

在养老愿景方面,调查方在问卷中列出了一系列表征生活状态的积极型和消极型字汇,供受访者进行排序,排名靠前的是:“悠闲”(42%)、“自由”(39%)、“享乐”(24%)、“身体欠佳”(22%)。

在养老重要性排序方面,有高达74%的受访者选择了“完善的医疗服务”,其次是“良好的居住和服务设施”(62%)和“良好的自然环境”(38%);受访者最大担心是“无力支付医疗费用”,占比达63%,其次是“急性病未能及时发现并治疗”占39%。

尽管受访者整体上对养老生活保持乐观预期,但在回答“您是否规划过自己退休后的生活?”的问题时,只有9%的受访者表示已经有了规划,69%的受访者想过但还没有具体规划,高达22%的受访者表示从未想过要作退休规划。

财务方面的规划存在这同样的情况,在受调查对象中,已开始着手为退休进行财务准备的受访者比例为31%,尚未开始进行财务准备的受访者比例则高达69%。在45至55岁人群中,已经开始为养老进行财务准备的比例达到了40%,而在25至35岁人群当中,这一比例仅为24%。

在养老金融产品方面,排在前面三个的选项分别是:社会养老保险、房产、银行储蓄,其中70%的未退休受访者表示自己已经有了社会基本养老保险。此外,房产、储蓄、商业健康保险和个人理财这四种产品被选择到的比例相似,均在25%至30%之间。

对于如何更好推动民众养老,报告表示,未来政府要跨时间、跨地域地协调好养老基金的收支平衡。对个人来说,要认真科学评估家庭未来的收支水平和主要结构,寻求专业人员的建议,选择合适的养老金融产品。

在金融机构方面,报告指出,目前,互联网第三方平台正以其便捷、高效、整合优势成为更多人投资养老的主要平台,如腾讯“理财通”、天天基金等。各类金融机构应当在继续重视传统渠道的同时,开拓新兴渠道,着力提升养老产品在较年青一代新目标人群中的渗透力。(掌握权威研究报告,请登陆Useit)


《2018年国人养老准备报告》目录
一、 报告背景
1. 中国人口老龄化的进程及特点
1) 全国范围老龄化程度快速上升
2) 老龄化程度不平衡,部分地区“未富先老”
2. 居民养老已成为重要社会问题
1) 社会基本养老保险收支缺口不断扩大
2) 老年抚养比上升,年轻人压力大
3) 高风险老年家庭增加
4) 社会舆论持续关注养老问题
3. 养老准备的现状和举措
1) 养老体系第三支柱亟待建设
2) 政府出台政策应对养老问题
3) 金融机构加大对养老金融产品的开发力度
二、 报告概况
1. 报告的提出
2. 调研内容及目标
3. 问卷设计
4. 施测过程与样本概述
三、 养老准备意识与行动
1. 对养老准备责任的认知
2. 对养老生活的愿景
3. 退休规划与财务准备
1) 已退休者对养老生活的评价
2) 退休规划不完善,付诸行动者不多
3) 财务准备欠缺,养老生活品质下降
四、 金融素养
1. 受访者的金融素养水平
2. 金融素养水平的国际比较
3. 金融素养差异性分析
五、 养老人群的支出构成
1. 养老人群的支出概况
1) 日常生活消费支出整体占比较大
2) 75 岁后医疗支出占比显著上升
2. 养老人群收支现状
1) 超八成受访者家庭月收入不足10000 元
2) 医疗保健支出占比随收入增加而下降
3) 六成受访者除去支出后仍有储蓄
六、 对养老金融产品及服务的需求
1. 对未来寿命和生活状态的预期
1) 对未来寿命的预期较为乐观
2) 老年生活——消费与保健并重
2. 对养老金融产品的选择
1) 未退休者——社会养老保险一枝独秀,金融产品渗透率较低
2) 已退休者——注重储蓄和理财,青睐商业银行
3. 对保本及非保本型金融产品的选择态度
1) 保本型产品——态度谨慎,但高风险产品亦有机会
2) 非保本型产品——损失比收益更敏感
七、 风险偏好
1. 风险偏好:前景理论参数验证
2. 风险偏好的影响因素
1) 年龄对风险偏好的影响
2) 收入水平对风险偏好的影响
3) 资产规模对风险偏好的影响
4) 投资股票的比例对风险偏好的影响
5) 财务准备充足性对风险偏好的影响
八、 建议
1. 政府责任:促进养老产品协同发展,推动金融知识普及
2. 个人责任:防患未然,及时行动
3. 金融机构:产品和服务的改善



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