京东金融研究院:Comptech监管科技在合规端的应用

发布时间: 2018-9-27 17:33
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2018年9月,京东金融研究院发布《Comptech:监管科技在合规端的运用》(以下简称“报告”)。报告认为,监管科技有两大分支———运用于监管端的监管科技和运用于金融机构合规端的监管科技。其中,运用于金融机构合规端的监管科技(Comptech)是企业服务的新蓝海。(订阅精选研究报告,关注微信号:知识库 Useitcomcn )

2008 年次贷危机以来,金融监管不断升级,各类监管处罚不断加码,全球金融机构的合规成本节节攀高。美国经济发展资源中心Good Jobs First 在2016 年发布报告称,自2010 年以来,24 家来自不同国家的银行向联邦政府支付的罚款与和解的金额累计超过1600 亿美元。其中,仅美国银行(Bank of America)和摩根大通(JPMorgan Chase & Co)两家就分别支付了560 亿美元和280 亿美元。

最近的例子是,2018 年4 月20 日,美国富国银行(WellsFargo)因违反《消费者金融保护法》和《联邦贸易委员会法案》的规定,延长抵押贷款利息锁定期的收费、强制消费者购买不必要的汽车保险,被美国消费者金融保护局(CFPB)和货币监理局(OCC)处以10亿美元罚款。

在我国也是如此。2017 年中国人民银行作出的行政处罚共计903 张(并未全部披露),对金融机构的罚没金额共计7980 万元。截至2017 年12 月底,银监会系统在官网上公布的、属于本年度开具的罚单共计2725 张,罚款金额总计27.53 亿元。除去对被监管机构作为资本市场参与主体行为的处罚,2017 年证监系统全年开具的仅针对被监管机构或个人合规性的罚单达到249 张(含19 张合并处罚机构和个人的罚单),罚没金额共计5.73 亿元。保监会2017 年一共处罚机构720家次,处罚人员1046 人次,罚款共计1.5 亿元。据零壹财经· 零壹智库不完全统计,截至2018年6 月30 日,上半年包括通联支付、钱袋宝等在内的33 支付机构共收到38 张行政处罚,累计罚款金额超过4500 万元。

中兴事件的爆发给中国企业敲响了合规警钟。作为企业服务的重要组成部分,合规服务受到前所未有的重视。在此背景下,合规科技(Comptech)横空出世,并有望开拓一片新的蓝海。2018 年7 月,Infoholic Research LLP 发布报告《2023 年全球监管科技市场:驱动力、约束、机会、趋势和预测》(“Global Regulatory Technology( RegTech) Market: Drivers, Restraints, Opportunities,Trends, and Forecast up to 2023”)。此报告对未来五年内北美、欧洲、亚太、中东非洲和拉丁美洲的监管科技市场进行了分析和预测,认为全球监管市场利润将在2023 年达到72 亿美元,预计在2018-2023 年期间的复合年均增长率为25.4%。

那么,作为监管科技样态之一的合规科技(Comptech)到底是什么?其运作逻辑、市场状况和发展趋势又如何?京东金融研究院对此进行了深入研究。我们认为,Comptech 的基本路径是,金融机构端与监管端以数字化的方式互相连通;机构端可以从监管端获取数字化的监管要求并准确转化为内部约束,确保机构和业务实时合规;机构端能够实时向监管端传输数据,动态形成各种合规报告,减少人工干预,提高准确度。要实现上述意图,合规科技的主要着力点包括数字化、数据的识别与分析运用和数据加密与传输技术。

监管科技系列报告之二《Comptech:监管科技在合规端的运用》
目录
Comptech:企业服务的新蓝海
Comptech 在数字化方面的运用
(一)数字化的监管协议
(二)数字化的监管材料
Comptech 在数据识别与分析方面的运用
(一)形成监管报告
(二)风险管理
(三)身份认证管理控制(KYC)
(四)交易监控
Comptech 在数据加密和传输方面的运用
Comptech 的综合运用案例
(一)Ayasdi
(二)CUBE
(三)Compliance.ai
(四)Identitii
(五)targens GmbH
Comptech 的市场状况和发展趋势
(一)Comptech 的市场规模
(二)Comptech 公司的地域分布
(三)Comptech 公司的业务分布
(四)Comptech 的发展趋势
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