京东金融研究院:Suptech监管科技在监管端的运用

发布时间: 2018-9-27 17:26
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2018年9月4日,京东金融研究院发布监管科技系列报告之一《Suptech:监管科技在监管端的运用》。报告提出,监管科技(Regtech)有两大分支——运用于监管端的监管科技(Suptech)和运用于金融机构合规端的监管科技(Comptech)。(订阅精选研究报告,关注微信号:知识库 Useitcomcn )

从字面上看,“监管科技”是行政监管和科技的结合,也在各个行政监管领域普遍运用,比如海关监管、食品药品监管、土地监管等等。但近两年来,在没有具体语境的情况下,“监管科技”(Regtech)主要指的是金融领域的监管科技。这一方面是由于金融领域向来是强监管的领域,和科技的结合也最为紧密;另一方面则与近年来热门的“金融科技”(Fintech)的英文文义衍生有关。

我们认为,“监管科技”是在金融与科技更加紧密结合的背景下,以数据为核心驱动,以云计算、人工智能、区块链等新技术为依托,以更高效的合规和更有效的监管为价值导向的解决方案。在具体表现形态上,监管科技有两大分支——运用于监管端的监管科技(Suptech)和运用于金融机构合规端的监管科技(Comptech)。换句话说,Regtech=Suptech+Comptech。

从监管端(Suptech)来看,面对金融科技背景下更加复杂多变的金融市场环境,监管部门有运用监管科技的充足动力。一方面,由于2008 年金融危机后,金融监管上升到前所未有的高度,监管机构渴望获取更加全面、更加精准的数据;另一方面,监管部门面对金融机构报送的海量数据,需要借助科技提高处理效率和监管效能。金融科技带来了新的风险场景和风险特征,也需要监管机构“以科技对科技”去积极应对。

监管科技在监管端的运用可以分为数据收集和数据分析两大方面。数据收集过程中可以形成报告(自动化报告、实时检测报告),进行数据管理(数据整合、数据确认、数据可视化、云计算大数据),以及通过虚拟助手采集消费者、被监管机构相关信息并进行交流。数据分析具体运用于四个方面,包括市场监管、不端行为检测分析、微观审慎监管和宏观审慎监管。

本报告参考国际清算银行(BIS)下设的金融稳定研究所(FSI)于2018 年7 月发布的报告“Innovative technology in financial supervision (suptech) – the experience of early users”,结合主要国家金融监管机构在监管科技方面的探索,对监管科技在监管端的运用,也就是Suptech,进行了全面的梳理。在梳理的基础上,我们提出了Suptech 的发展趋势。

监管科技系列报告之一《Suptech:监管科技在监管端的运用》目录
监管科技:Regtech=Suptech+Comptech
运用于数据收集的监管科技
(一)形成报告(Reporting)
(二)数据管理(Data Management)
运用于数据分析的监管科技
(一)虚拟助手(Virtual assistant)
(二)市场监管(Market regulation)
(三)不端行为监测分析(Monitoring and analysis of misconduct)
(四)微观审慎监管(Micro prudential supervision)
(五)宏观审慎监管(Macro prudential supervision)
综合运用的监管科技
(一)美国纳斯达克证券交易所(NASDAQ)
(二)美国金融业监管局(FINRA)
(三)美国证券交易委员会(SEC)
(四)英国金融行为监管局(FCA)
监管科技的发展趋势
(一)监管科技走向金融监管的全链条运用
(二)监管端与合规端合作发展监管科技成为重要路径
(三)区块链技术成为监管科技的重要组成部分
(四)监管科技运用中的数据治理有待加强
(五)监管科技在监管决策中的作用需要明确
(六)监管科技制度化进程加快


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