宜人智库:Capital One研究报告

发布时间: 2018-6-22 13:42
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Capital One(Capital One Financial Corp,美国第一资本投资国际集团)是一家主要经营信用卡、房屋按揭贷款、汽车贷款以及存款的银行机构。它最初从次贷业务做起,不断地寻求技术创新,并坚持采取多样化策略,业务范围已经涉及信用卡、汽车贷款、家庭贷款、储蓄、个人信贷、保险等。迅速从小公司跃升为美国全美前十大银行、纽约排名前三位的零售金融机构。

行业地位:全美第二大消费金融集团
从一家小银行的信用卡部,Capital One快速成长为了全美第二大消费金融集团,在行业中地位稳固。其爆发周期主要集中在2010年之前,在此后的数年中,整体业务体量相对保持稳定。

财务表现:次贷危机后业绩快速回升
2008-2016年,公司经历了飞速的发展,2016年公司收入是2008年的2.2倍,净利润是2008年低谷期的4.2倍;2008年金融危机后,优化运营净利润率快速上升,并于2009超过卡业务/消费金融领域的老牌企业美国运通,并维持在行业较高水平。

经营效能:2010年后,大规模收购传统金融机构,效能下降
净利润率和人均产出在过去的2007-2016年期间,稳定中有所下滑。期间 Capital One受够了包括North Fork Bank、Chevy Chase Bank、HSBC的美国信用卡部门、ING直销银行部、Level Money、Monsoon以及Net Spend等数家传统消费金融服务机构,公司体量和业绩实现了大幅的上升。但从经营效能维度出发, 人均产出、净利润率、ROE等在2010年后均呈现了一定程度的下滑。

发展历程:并购发展与生命周期
Capital One快速发展中,也在通过并购实现拓展业务范围、开拓区域市场、补充业务能力等意图。实现业务体量的快速集聚和市场地位的提升。而Capital One快速发展的阶段,也主要聚焦于2010年之前。

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