成都农商银行:2017农村电子化定性调研报告

发布时间: 2018-4-13 11:42
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2018年4月,成都农商银行互联网金融部发布《2017农村电子化定性调研报告》,报告对该行下属的八家支行进行了深入的调研,对部分农村地区移动支付的发展情况进行了摸底,并就银行未来在农村如何开展手机银行业务给出相关建议。因受调查的样本地域的限制,可能不具有全国范围的普遍代表性,但也较为真实地反映出一些实际问题,具有一定的参考价值。

农村地区移动支付普及度较高 二维码支付空间仍待提升
数据显示,65%的农村居民使用移动支付,普及度较高。其中95%的70后及以后使用过移动支付,75%已经养成使用移动支付的习惯,经常使用移动支付。大部分60后使用过移动支付(72%),37%经常使用。22%的50后及以后使用过移动支付。但作为移动支付重要组成部分的二维码支付在农村仍有上升的空间。数据显示,34%的农村居民从未使用二维码支付,此数字近乎城市居民(18%)的2倍。

数据显示,50后及以前的电子化程度极低,78%的50后从未使用过二维码支付,84%未开通手机银行;60后及70后电子化程度较高,仅21%的从未使用过二维码支付,40%未开通手机银行;80后及90后使用电子渠道最活跃,使用二维码支付及手机银行相对频繁。

银行线上渠道面临两头落空的处境,迫切需要探索建立差异化的核心竞争优势
报告的数据显示,47%的农村居民只在柜面办理业务,78%的农村居民具有现金业务需求,离网点近是农村居民选择哪个银行办理业务的首要原因。这说明农村居民对线下网点的依赖度高,尤其是中老年,现阶段银行线下网点依然重要。

农村居民最常办理现金业务,78%的农村居民表示,存取款业务是最常办理的银行业务之一,中老年客户对现金业务的需求尤其高,近85%的60后及以前的居民表示,最常办理存取款业务;

年龄越大对现金业务、政策性业务的需求越高,年龄越小对非现金业务的需求越高。报告认为,银行线上渠道面临两头落空的处境,中老年(报告中指的是,60年及以前出生的人群)这头对线下网点依赖大,对现金的依赖度高,且大部分中老年人表示习惯使用线下渠道办理业务,不会使用线上渠道;年轻人(报告中指的是,70年及以后出生的人群)这头近80%的居民表示,微信支付宝等已经能满足支付转账理财等需求,很少在银行线上渠道办理业务。

影响手机银行开通率的核心因素
尽管如此,农村居民中开通手机银行的切入点也很明显。便捷性是农村居民使用手机银行最看重的因素;而有信用卡、代发工资等业务的农村居民的手机银行开通率更高。数据显示,94%的农村居民开通手机银行的原因是方便快捷;67%的居民选择开通哪一家银行的手机银行的首要考虑因素是操作便捷。

大部分接受调查的用户认为不同手机银行无差别,资深用户认为差别主要体现在转账额度及使用便捷方面。70后-90后对手机银行的差异相对敏感,认为差别主要体现在转账额度及使用便捷方面。数据显示,农村居民开通手机银行的比例为52%,信用卡客户手机银行开通率高达80%,工资卡、学生卡、房贷卡客户手机银行开通率为68%,均高于平均水平,该部分客户属于高价值客户,银行应首先拓展这部分客户。


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